快三赚钱骗局揭秘:某省聯社員工:大行搶奪客戶 農商行部分業務"倒貼"

快三赚钱骗局揭秘某省聯社員工:大行搶奪客戶 農商行部分業務"倒貼"

【高以翔好友再发声】

就像金融扶貧π∵▽,扶貧貸款利率4.35%♂◇,我本身的成本♂☆π,包括資金成本、人員成本、運營成本♂⊙﹡,加在一起將近4%▽↑△。如果這筆貸款不還了┊♂,那根本不掙錢↑。

快三赚钱骗局揭秘

我們對貸款利率的定價是多個方面的⊿π。第一個是客戶自身的資信狀況┊π⊿,跟我們合作時間長□,而且很講信用▽∴,自動地成本就往下調∵,這是有定價體系的□。

快三赚钱骗局揭秘

農村商業銀行、農村信用社﹡,是敢貸、願貸、能貸┊♂!為什麼能達到這三條△↑π?因為我們的機構網點建設到了鄉村♂,我們的客戶經理一天到晚都是在鄉村和這些民營企業、農村新興業態的主體在打交道⌒。我們對他們是了解最深的﹡。

我們感覺到△∴∵,地方法人機構面對這種來勢洶洶的30%的承諾↑,壓力是很大的π□∟。就這麼兩年□∵?,他一給基準利率?,我的客戶就走了?♂□,都是我的好的客戶▽┊◇。我們農商銀行資金成本很高∵♀△,基準利率這種壓力下﹡⊿♀,我要生存……

NBD:但大家一直在說♂◇⌒,對民營企業、小微企業貸款是很難的事情π。

對於這些客戶∵┊⊙,如果在農商行、農信社都借不到貸款♂,那可以說⌒↑﹡,他就連基本的貸款條件都不符合▽▽,或者是盲目地做一些不符合實際的高風險項目⊙⊙?。

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所以說﹡,在農商行、農信社貸不到貸款π﹡⌒,到哪裡去都貸不到貸款了∟∴∴。

農信社不存在不敢貸、不願貸問題 不經意間∴,「不敢貸、不願貸」的口號已升級為「不敢貸、不願貸、不會貸、不易貸」了┊,「四不貸」被市場熱議◇△,而在普惠金融一線?,真實情況究竟如何⊿﹡↑?

信貸負責人:客觀地說□,國有大行普惠金融貸款的下沉〇,對地方法人機構包括農商行、農信社、城商行都是一個非常大的壓力♂⊙,因為四大行承諾小微企業貸款要增長30%□〇。那這些客戶☆♀,過去他們沒有做↑☆,現在卻要做△。怎麼做〇♂△,怎麼實現增長┊⌒?就必須在價格、授信的條件上放寬♂◇。

「連貧困戶貸款﹡┊♂,我們農商銀行都給他∟△∵,而且給的是信用貸款△,還有什麼樣的客戶貸款▽〇,我們不能給他♂⌒∴?」這位信貸負責人說⊿,農村商業銀行或者說農村信用社┊∵,由於服務有區域限制?∟♂,客戶經理一天到晚♀⌒♀,都是在鄉村和這些民營企業、農業主體打交道⌒♂,不存在不願貸、不敢貸的問題☆∴⊙。

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NBD:大行貸款下沉后△∵⌒,當地普惠金融應該做得更充分了吧□♀♂?

信貸負責人:這個提法♂,對股份制銀行、國有大型商業銀行可以用▽△∵,但是對於全國的農村商業銀行或者農村信用社來說□,我覺得是一個很淡化的概念☆↑⊿。

NBD:你們給多高的利率⊿♂π?信貸負責人:我們農村、城鄉、城商這三塊┊▽,客戶群體的價格都不一樣↑▽↑。城商這一塊△♀,大家都同台競爭♂,所以價格趨於相似♂,波動很小↑。農村這一塊♂,競爭小一點△﹡?,可能相對高一點◇△。就是這麼一個概念┊∟♂。

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作為銀行來說∴,一方面要給他貸款∟♂,更重要的是↑▽,還要幫助客戶把控風險⌒。好比我這個客戶想養豬♂,他一衝動:啊⊿﹡,這個養豬能掙多少多少錢∟∟〇,我不能就立馬給他貸款┊?∵,我知道非洲豬瘟還沒有消退〇,我現在給他貸款┊♂﹡,一旦染上非洲豬瘟△∴,後面問題就來了∴,到時候還不了貸款♂┊▽,就害了他⊿∵◇。

而且♀♂,我們不良率比其他股份制銀行、國有大型商業銀行高☆。高就正常了┊?,因為我服務的對象就是三農客戶♂,他們抗風險能力很弱△?♀。我們的不良要是很低?〇,就是在造假▽。

所以今年初到現在⌒△,國有大型商業銀行下沉以後△,從我們中間吸取了大量的客戶到他們那裡去了∟♀⌒。客戶搬家了☆♀〇。

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信貸負責人:從當地來看┊┊□,大行新增的貸款客戶⌒,和我們流失的客戶π,基本上是相當的〇♂△,只是把價格降下來了☆◇。客戶可能臨時從成本上獲得一些好處♂▽,但是從長遠來看♀〇⊙,因為他不是一個穩定的客戶↑◇,從定價體繫上來說⊿∵┊,以後他再回來⊙∟〇,貸款成本可能不再是之前那麼低了∵。

NBD:國有大型商業銀行有指標要求♂,今年要保證小微企業貸款增長30%以上∴▽。請問農商銀行也有相應指標要求嗎⌒?

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NBD:過去對於民營企業和小微企業↑,銀行存在不敢貸、不願貸的問題⌒π,近期聽說這些現象在持續改善◇,具體是怎麼做到的◇∴?

《每日經濟新聞》記者(下稱「NBD」)近日深度對話中部某省聯社信貸管理部負責人(下稱「信貸負責人」)⊿▽♂,罕見呈現當前金融體系最末端的運轉細節∟。在這位信貸負責人的親述中?,一幕幕地方法人金融機構競合的生態畫面漸次展開♂。

這是一方面﹡,第二就是資金成本高∴π△,農村絕大部分老百姓喜歡定期存款π∟,我們的存款超過80%是定期存款□,城裡的有幾個存定期〇∵△?

第二是和擔保抵押物有關〇△▽。有有效的擔保♂,價格稍微底一點點⊙。但是不看重這一點◇┊,更看重第一點♂∴∵,客戶自身一貫的信用狀況∟∵∟。

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大行貸款下沉♀△,農信社客戶「搬家」 近兩年間π∵,國有大型商業銀行業務方向出現較大調整π,把支持民營企業、小微企業作為最重要的任務之一∴□,業務向中小微市場下沉∟。這一動作帶來的市場格局變化似乎少有人關注〇,但地方中小金融機構卻有着切膚感受⌒⊙↑。

在這個前提下?∴,如果在農村商業銀行或者說農村信用社都不到貸款⊿☆,可以這麼說△∟♂,在其他任何一家銀行﹡,都不能貸到款⊿⊿□。因為我們的貸款條件跟當地情況是結合在一起的♂。

當然↑□♂,特定的信用類貸款客戶除外▽,像扶貧小額信用貸款客戶、大學生助學貸款客戶?▽,都是基準利率♂⊿,國家都是這麼規定的⌒。

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融資難、融資貴是一個世界性問題∴,這中間☆∟,要從雙方共同應對的角度來考慮﹡▽。對於銀行來說∵⊿⊙,現在選不到好的客戶∟﹡,包括對於不符合條件的客戶⌒◇↑,有時候銀行冒一點風險□♂,都去給這個客戶貸款〇▽。所以我說▽▽∟,連貧困戶貸款農商銀行都給他♂⌒,而且給的是信用貸款﹡♀⌒,還有什麼樣的客戶貸款我們不能給他◇☆♂。

為什麼♂?農村商業銀行或者說農村信用社∴?♀,對他服務的客戶♂,由於有區域限制♂,不存在不願意貸、不敢貸的問題⊙。關鍵問題是什麼∵◇□?這個客戶要符合貸款的基本條件∟☆,包括他有民事行為能力等等□∴。

信貸負責人:大行的成本比我們低得多⊿∟↑。因為我們在每一個鄉鎮、每一個村⊙▽☆,有這麼多的網點在下面∟﹡♀,這麼多客戶經理在鄉村⊿,生產成本、運營成本、人員成本都高▽。

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而且全國85%以上的扶貧小額信貸都是農商行、農村信用社給的♂∟┊。連貧困戶這樣大風險的客戶都給了∵⌒,可想而知♀▽,在農村稍微有一點發展慾望、發展能力、還款能力的┊⌒▽,能不給嗎∵☆?

所以⊙∵,我們做很多業務﹡,不掙錢┊,倒貼π∵〇,但是不做不行〇△。

在農商行、農信社人眼裡?,國有大型商業銀行「挺進」中小微企業市場又是怎樣的一個行為♂↑☆?

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這個問題要客觀地分析∴♀π,不能只是找銀行的原因〇♂,也需要找企業自身的原因〇,如果原因在於企業自身♂,基本上可以說♂☆,百分之百他的財務指標很差〇♂。他沒有還款能力⊙,再有還款慾望也不行∴。

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所以說∟?∟,銀行不是為了貸款而貸款◇♂,而是要和客戶一起△◇,共同幫助他把控風險☆。所以農村信用社、農村商業銀行的優勢就在這裏♀〇⌒,和「三農」尤其是農業種糧大戶、合作社等農業主體緊密結合在一切♀↑。

NBD:大行價格這麼低☆⌒,能賺錢嗎♀⊿∵?

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吸取的手段π♂,核心一點就是放鬆貸款條件、降低貸款利率┊△,大部分就是基準利率☆⌒⊿。他不計成本↑,原來是4.35%↑↑,這一次LPR調整后△,降了10個點♂,現在4.25%(注:對話時的利率)﹡∵。

來源:每日經濟新聞行遠登高◇◇,悉起膚寸π〇∴。離開了細節和一線♀♂♂,詮釋輕易便走向了「超現實主義」♂⊙♂,討論聲激昂∵♀,而事實往往愈加撲朔迷離⊿。一線細節如此重要□⌒﹡,但又如此稀缺π,尤其是在這個信息快餐化、廉價化的時代π。

信貸負責人:我在一線做〇,我知道其實不難☆⌒♂。你看☆┊,這一個茶杯∟,這裏面的水已經裝了80%┊⊙◇,還有20%空着☆◇,也就是還有20%的客戶沒有獲得貸款↑▽♂。獲得貸款的☆,他不覺得難∴,只有沒有貸到款或者貸得很少的☆♀,他叫難∵♂⌒,這佔到20%♂↑⌒。

棕榈泉国际机场每年接待来自世界各地的游客,也有许多游客选择由洛杉矶天使机场前往棕榈泉。

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某省聯社員工:大行搶奪客戶 農商行部分業務"倒貼"

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就像金融扶貧π∵▽,扶貧貸款利率4.35%♂◇,我本身的成本♂☆π,包括資金成本、人員成本、運營成本♂⊙﹡,加在一起將近4%▽↑△。如果這筆貸款不還了┊♂,那根本不掙錢↑。

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我們對貸款利率的定價是多個方面的⊿π。第一個是客戶自身的資信狀況┊π⊿,跟我們合作時間長□,而且很講信用▽∴,自動地成本就往下調∵,這是有定價體系的□。

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農村商業銀行、農村信用社﹡,是敢貸、願貸、能貸┊♂!為什麼能達到這三條△↑π?因為我們的機構網點建設到了鄉村♂,我們的客戶經理一天到晚都是在鄉村和這些民營企業、農村新興業態的主體在打交道⌒。我們對他們是了解最深的﹡。

我們感覺到△∴∵,地方法人機構面對這種來勢洶洶的30%的承諾↑,壓力是很大的π□∟。就這麼兩年□∵?,他一給基準利率?,我的客戶就走了?♂□,都是我的好的客戶▽┊◇。我們農商銀行資金成本很高∵♀△,基準利率這種壓力下﹡⊿♀,我要生存……

NBD:但大家一直在說♂◇⌒,對民營企業、小微企業貸款是很難的事情π。

對於這些客戶∵┊⊙,如果在農商行、農信社都借不到貸款♂,那可以說⌒↑﹡,他就連基本的貸款條件都不符合▽▽,或者是盲目地做一些不符合實際的高風險項目⊙⊙?。

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所以說﹡,在農商行、農信社貸不到貸款π﹡⌒,到哪裡去都貸不到貸款了∟∴∴。

農信社不存在不敢貸、不願貸問題 不經意間∴,「不敢貸、不願貸」的口號已升級為「不敢貸、不願貸、不會貸、不易貸」了┊,「四不貸」被市場熱議◇△,而在普惠金融一線?,真實情況究竟如何⊿﹡↑?

信貸負責人:客觀地說□,國有大行普惠金融貸款的下沉〇,對地方法人機構包括農商行、農信社、城商行都是一個非常大的壓力♂⊙,因為四大行承諾小微企業貸款要增長30%□〇。那這些客戶☆♀,過去他們沒有做↑☆,現在卻要做△。怎麼做〇♂△,怎麼實現增長┊⌒?就必須在價格、授信的條件上放寬♂◇。

「連貧困戶貸款﹡┊♂,我們農商銀行都給他∟△∵,而且給的是信用貸款△,還有什麼樣的客戶貸款▽〇,我們不能給他♂⌒∴?」這位信貸負責人說⊿,農村商業銀行或者說農村信用社┊∵,由於服務有區域限制?∟♂,客戶經理一天到晚♀⌒♀,都是在鄉村和這些民營企業、農業主體打交道⌒♂,不存在不願貸、不敢貸的問題☆∴⊙。

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NBD:大行貸款下沉后△∵⌒,當地普惠金融應該做得更充分了吧□♀♂?

信貸負責人:這個提法♂,對股份制銀行、國有大型商業銀行可以用▽△∵,但是對於全國的農村商業銀行或者農村信用社來說□,我覺得是一個很淡化的概念☆↑⊿。

NBD:你們給多高的利率⊿♂π?信貸負責人:我們農村、城鄉、城商這三塊┊▽,客戶群體的價格都不一樣↑▽↑。城商這一塊△♀,大家都同台競爭♂,所以價格趨於相似♂,波動很小↑。農村這一塊♂,競爭小一點△﹡?,可能相對高一點◇△。就是這麼一個概念┊∟♂。

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作為銀行來說∴,一方面要給他貸款∟♂,更重要的是↑▽,還要幫助客戶把控風險⌒。好比我這個客戶想養豬♂,他一衝動:啊⊿﹡,這個養豬能掙多少多少錢∟∟〇,我不能就立馬給他貸款┊?∵,我知道非洲豬瘟還沒有消退〇,我現在給他貸款┊♂﹡,一旦染上非洲豬瘟△∴,後面問題就來了∴,到時候還不了貸款♂┊▽,就害了他⊿∵◇。

而且♀♂,我們不良率比其他股份制銀行、國有大型商業銀行高☆。高就正常了┊?,因為我服務的對象就是三農客戶♂,他們抗風險能力很弱△?♀。我們的不良要是很低?〇,就是在造假▽。

所以今年初到現在⌒△,國有大型商業銀行下沉以後△,從我們中間吸取了大量的客戶到他們那裡去了∟♀⌒。客戶搬家了☆♀〇。

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信貸負責人:從當地來看┊┊□,大行新增的貸款客戶⌒,和我們流失的客戶π,基本上是相當的〇♂△,只是把價格降下來了☆◇。客戶可能臨時從成本上獲得一些好處♂▽,但是從長遠來看♀〇⊙,因為他不是一個穩定的客戶↑◇,從定價體繫上來說⊿∵┊,以後他再回來⊙∟〇,貸款成本可能不再是之前那麼低了∵。

NBD:國有大型商業銀行有指標要求♂,今年要保證小微企業貸款增長30%以上∴▽。請問農商銀行也有相應指標要求嗎⌒?

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NBD:過去對於民營企業和小微企業↑,銀行存在不敢貸、不願貸的問題⌒π,近期聽說這些現象在持續改善◇,具體是怎麼做到的◇∴?

《每日經濟新聞》記者(下稱「NBD」)近日深度對話中部某省聯社信貸管理部負責人(下稱「信貸負責人」)⊿▽♂,罕見呈現當前金融體系最末端的運轉細節∟。在這位信貸負責人的親述中?,一幕幕地方法人金融機構競合的生態畫面漸次展開♂。

這是一方面﹡,第二就是資金成本高∴π△,農村絕大部分老百姓喜歡定期存款π∟,我們的存款超過80%是定期存款□,城裡的有幾個存定期〇∵△?

第二是和擔保抵押物有關〇△▽。有有效的擔保♂,價格稍微底一點點⊙。但是不看重這一點◇┊,更看重第一點♂∴∵,客戶自身一貫的信用狀況∟∵∟。

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大行貸款下沉♀△,農信社客戶「搬家」 近兩年間π∵,國有大型商業銀行業務方向出現較大調整π,把支持民營企業、小微企業作為最重要的任務之一∴□,業務向中小微市場下沉∟。這一動作帶來的市場格局變化似乎少有人關注〇,但地方中小金融機構卻有着切膚感受⌒⊙↑。

在這個前提下?∴,如果在農村商業銀行或者說農村信用社都不到貸款⊿☆,可以這麼說△∟♂,在其他任何一家銀行﹡,都不能貸到款⊿⊿□。因為我們的貸款條件跟當地情況是結合在一起的♂。

當然↑□♂,特定的信用類貸款客戶除外▽,像扶貧小額信用貸款客戶、大學生助學貸款客戶?▽,都是基準利率♂⊿,國家都是這麼規定的⌒。

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融資難、融資貴是一個世界性問題∴,這中間☆∟,要從雙方共同應對的角度來考慮﹡▽。對於銀行來說∵⊿⊙,現在選不到好的客戶∟﹡,包括對於不符合條件的客戶⌒◇↑,有時候銀行冒一點風險□♂,都去給這個客戶貸款〇▽。所以我說▽▽∟,連貧困戶貸款農商銀行都給他♂⌒,而且給的是信用貸款﹡♀⌒,還有什麼樣的客戶貸款我們不能給他◇☆♂。

為什麼♂?農村商業銀行或者說農村信用社∴?♀,對他服務的客戶♂,由於有區域限制♂,不存在不願意貸、不敢貸的問題⊙。關鍵問題是什麼∵◇□?這個客戶要符合貸款的基本條件∟☆,包括他有民事行為能力等等□∴。

信貸負責人:大行的成本比我們低得多⊿∟↑。因為我們在每一個鄉鎮、每一個村⊙▽☆,有這麼多的網點在下面∟﹡♀,這麼多客戶經理在鄉村⊿,生產成本、運營成本、人員成本都高▽。

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而且全國85%以上的扶貧小額信貸都是農商行、農村信用社給的♂∟┊。連貧困戶這樣大風險的客戶都給了∵⌒,可想而知♀▽,在農村稍微有一點發展慾望、發展能力、還款能力的┊⌒▽,能不給嗎∵☆?

所以⊙∵,我們做很多業務﹡,不掙錢┊,倒貼π∵〇,但是不做不行〇△。

在農商行、農信社人眼裡?,國有大型商業銀行「挺進」中小微企業市場又是怎樣的一個行為♂↑☆?

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這個問題要客觀地分析∴♀π,不能只是找銀行的原因〇♂,也需要找企業自身的原因〇,如果原因在於企業自身♂,基本上可以說♂☆,百分之百他的財務指標很差〇♂。他沒有還款能力⊙,再有還款慾望也不行∴。

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所以說∟?∟,銀行不是為了貸款而貸款◇♂,而是要和客戶一起△◇,共同幫助他把控風險☆。所以農村信用社、農村商業銀行的優勢就在這裏♀〇⌒,和「三農」尤其是農業種糧大戶、合作社等農業主體緊密結合在一切♀↑。

NBD:大行價格這麼低☆⌒,能賺錢嗎♀⊿∵?

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吸取的手段π♂,核心一點就是放鬆貸款條件、降低貸款利率┊△,大部分就是基準利率☆⌒⊿。他不計成本↑,原來是4.35%↑↑,這一次LPR調整后△,降了10個點♂,現在4.25%(注:對話時的利率)﹡∵。

來源:每日經濟新聞行遠登高◇◇,悉起膚寸π〇∴。離開了細節和一線♀♂♂,詮釋輕易便走向了「超現實主義」♂⊙♂,討論聲激昂∵♀,而事實往往愈加撲朔迷離⊿。一線細節如此重要□⌒﹡,但又如此稀缺π,尤其是在這個信息快餐化、廉價化的時代π。

信貸負責人:我在一線做〇,我知道其實不難☆⌒♂。你看☆┊,這一個茶杯∟,這裏面的水已經裝了80%┊⊙◇,還有20%空着☆◇,也就是還有20%的客戶沒有獲得貸款↑▽♂。獲得貸款的☆,他不覺得難∴,只有沒有貸到款或者貸得很少的☆♀,他叫難∵♂⌒,這佔到20%♂↑⌒。

第一,看师范专业报否。

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